quinta-feira, 9 de fevereiro de 2023

Política de Investimento Pessoal 2023

NOME DO PORTFOLIO

VoandoAbaixoDoRadar

Histórico de revisão:

01: 09 de fevereiro de 2023

00: 01 de fevereiro de 2021


PLANEJAMENTO

A motivação desse blog é descrever a caminhada até a independência financeira, compartilhar as alegrias e angustias dessa jornada. Já estou nessa caminhada faz algum tempo, porém na maior parte do tempo sozinho. No começo eu tentava compartilhar e conversar com amigos próximos e parentes, porém recebi tanta crítica e ceticismo. As desculpas mais frequentes eram:

  • Achavam que era invenção. Talvez por medo de ser alguma pirâmide financeira, mas não aceitavam eu explicar matematicamente;
  • O prazo era longo demais. Notei a impaciência das pessoas, fomos criados numa cultura do imediatismo. recordo da frase de Warren Buffet: “O mercado foi feito para transferir dinheiro dos impacientes para os pacientes”;
  • Pensam que é milagre. Essas pessoas nem começo a explicar, por mais que gosto de cálculo, fico cansado só de ver a cara de espanto;
  • Imaginam que seja pegadinha. Me perguntam o que ganharei com isso e porque ensinaria sobre o assunto. Simplesmente não acreditam que desejo compartilhar meu conhecimento;
  • Simplesmente não acreditam. As pessoas estão tão acostumadas ao sistema de "corridas dos ratos", que percorrem esse circulo vicioso de trabalhar, ganhar dinheiro e pagar as contas. E consideram essa "gaiola" como o único sistema verdadeiro. Sempre recordo da "Alegoria da Caverna" de Platão.

Por esses motivos que optei por “Voar Abaixo do Radar”. Parei de comentar da minha situação financeira com meus familiares e amigos. 

Desejo com esse blog, trocar experiências, comentar, receber críticas construtivas e até mesmo correções de rumo do meu voo. 

Um abraço a todos!

Voando Abaixo do Radar


METAS

    1. Principal objetivo desta carteira é gerar um fluxo de receita confiável e crescente. O fluxo se dará a partir de dividendos, juros/amortizações de Títulos de Renda Fixa e venda de ativos de renda variável.

    Para obter esse fluxo pretendo manter um rendimento acima da inflação. Usarei um benchmark que será reavaliado anualmente. O benchmark proposto para 2023 será IPCA + 5%.

    2. Depender cada vez menos do trabalho remunerado. 

    O objetivo a ser alcançado é que os rendimentos (aumento patrimonial) possam no mínimo representar 300 vezes das despesas mensais durante a fase de acumulação. 

    3. Premissas das despesas futuras:

    1. Estimativa de todos as despesas/gastos futuros;
    2. Acréscimo anual de 1,0%, adicionado nas despesas;
    3. Consideração de despeas não-recorrentes futuros (faculdade, viagens, eventos, dentre outros);
    4. Conversão dos valores de despesas para o VPL (Valor Presente Líquido). 

    4. Horizonte de tempo

    Simulei modelos conservadoras e estimo alcançar a independência financeira num prazo de três anos (segundo semestre de 2025).


CONSTITUIÇÃO DO PORTFÓLIO FINANCEIRO

O portfólio financeiro terá um percentual significativo de previdência privada, devido as vantagens tributárias (declaração de até 12% do IRPF e alíquota menor de IR de 10% no PGBL progressivo) e facilidade de distribuição aos herdeiro em caso de falecimento (não passar por inventário). A Renda Fixa no Brasil possui uma boa rentabilidade histórica e ótima previsibilidade, dessa forma continuará com um percentual expressivo e tenderá a aumentar após a fase de acumulação. 

De acordo com meu benchmark e considerando as taxas históricas de renda fixa (Selic), limitarei minha exposição e adotarei um percentual menor de Renda Variável para aproveitar momentos de crescimento, mas com exposição limitada na fase de usufruto.



ESTRATÉGIAS


    1. Investir regularmente, sem tentar cronometrar o mercado
        Investir mensalmente e comprar ativos em blocos de cerca de R$ 3.000 ~ R$ 5.000,00.
        Investir o capital disponível no (s) melhor (es) candidato (s) no momento.

    2. Diversificar sem comprometer a qualidade geral da Renda Variável e Renda Fixa.
        Diversificar lentamente para 20-30 ações e 5 ETFs.
        Montar uma carteira de Renda Fixa escalonado (CDB escada) de 4 anos. A estratégia é apresentada detalhadamente no ótimo artigo do AA40.
        Buscar a diversidade entre os setores.

    3. Limitar a porcentagem de participação
        Em ações limitar a participação de uma única ação a 5%.
        Em diversas instituições limitando ao valor do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) de R$ 250.000,00.

    4. A previdência privada será limitada em 40%. 

    5. A Renda Fixa com Liquidez Diária será utilizada como reserva de oportunidade e em situações extremas como reserva de emergência e será limitada em 1% do portfólio. A liquidez mensal será garantida pelo "CDB escada".

DESEMPENHO & MONITORAMENTO

  1. Tabular as despesas, receitas e rendimentos projetados para os próximos 12 meses;
  2. Consolidação trimestral (despesas, receitas, aplicações e rendimentos);
  3. Revisões trimestrais e realocações, caso necessários.

Acompanhamento mensal e divulgação trimestral dos resultados. Os seguintes indicadores serão adotados:

  1. Taxa de poupança;
  2. Análise de despesas previstas e realizadas;
  3. Rendimento financeiros dos investimentos;
  4. Termômetro FIRE (gráfico abaixo).

Outros indicadores financeiros poderão ser utilizados.

PLANOS DE CONTINGÊNCIA

Todo o plano é passível de alterações ou intercorrências, dessa forma adotarei as seguintes estratégias/recursos em caso de necessidade:

FGTS: Meu Fundo de garantia não foi contabilizado no patrimônio financeiro e atualmente possui um montante que equivale a 15 meses de despesas e estima-se que em 2025 terá cerca de 18 meses de despesas asseguradas;

IMÓVEIS: Possuo dois imóveis próprios construídos e quitados. sendo um imóvel em área urbana (280 m2) com uma casa que encontra-se alugada e um imóvel em área rural (1.000 m2) que não está alugado, mas é utilizado pela minha família para reuniões esporádicas. Imóveis tem baixa liquidez, mas em caso de necessidade, poderão ser vendidos;

INSS: Contribuo regularmente para a previdência oficial e por mais imprevisível que possa ser, posso considerar que terei direito entre 1~2,5 SM quando obtiver os requisitos mínimos;

CONSULTORIA: Possuo uma boa experiência na minha área de atuação e já trabalhei como PJ por vários anos. Pretendo reabrir meu CNPJ e prestar consultorias na minha área de atuação, mas caso necessário posso adotar um estilo COAST FIRE.


REFERÊNCIAS

AA40 – POR QUE A 'ESCADA DE CDB' É UMA BOA ESTRATÉGIA DE INVESTIMENTO EM RENDA FIXA, Publicado em 31 de Julho de 2018, URL: https://www.aposenteaos40.org/2018/07/por-que-escada-de-cdb-e-uma-boa.html 

INVESTOPEDIA – CD Ladder, By JULIA KAGAN, Reviewed By KHADIJA KHARTIT, Updated Aug 29, 2020, URL: https://www.investopedia.com/terms/c/cd-ladder.asp

NERDWALLET – What Is a CD Ladder? A CD ladder combines the best of short- and long-term CDs: frequent access to funds and high rates. By Spencer Tierney, September 28, 2020, URL: https://www.nerdwallet.com/article/banking/what-is-a-cd-ladder 

DIVGRO – https://divgro.blogspot.com/p/about.html acessado em 01/02/2020.

WIKIPEDIA - Valor Presente Líquido, https://pt.wikipedia.org/wiki/Valor_presente_líquido acessado em 03/02/2023.



AVISO LEGAL

Não sou um profissional de investimento ou um consultor financeiro licenciado. Este blog representa minhas opiniões e decisões pessoais, que podem não ser apropriadas para outros investidores. Use o bom senso ou consulte um profissional de investimentos antes de investir seu dinheiro. Não sou responsável pelos resultados de suas decisões, nem pelos comentários postados por leitores ou pelo conteúdo de quaisquer sites vinculados. Este blog deve ser visto apenas para fins educacionais ou de entretenimento.


8 comentários:

  1. Fala, VAR!
    Compartilho da sua experiência de tentar tratar do assunto com os mais próximos e ter a mesma reação: crítica e ceticismo
    Mas que se dane hehehe
    Seguimos na perseverança!

    Abraço!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá ZB, boa noite

      No começo eu ficava revoltado com os comentários vazios e até agressivos. Mas hoje compreendo que muitos estão acorrentados na ignorância de maneira similar a caverna de Platão.

      Também liguei o fds, mas sou um realista-esperançoso e acredito que mais alguns descobriram essa oitava maravilha dos investimentos e juros compostos.

      Abraço

      Excluir
  2. Olá, VAR

    ótimo post, interpretei praticamente como uma repactuação com você mesmo e estou me perguntando quanto tempo eu não faço o mesmo.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Oi PI, boa noite

      Obrigado pela presença. Fazer essas perguntas a mim mesmo é uma forma de declarar FIRE sem traumas. Nunca existe tão confiante quanto agora.

      Agora é controlar a ansiedade nessa reta final.

      Um forte abraço,

      Excluir
  3. Ah, que bom te ler para me inspirar! Eu venho investindo no TD e coisas mais "estáveis" e até consegui a minha reserva de emergência. Ainda tenho muito por estudar e este ano tenho como proposta sair do "seguro" para me arriscar um pouco mais. Tenho na verdade de quase nada a nada para investir mas já que atingi o primeiro passo que é a reserva e estou encaminhada ao FU money, acredito que seja hora de começar a me programar melhor. Só não consigo com previdência privada; na Argentina tivemos nosso 2001 e eu vi como os bancos levavam embora todas as economias de quem compulsoriamente teve que depositar suas contribuções em bancos privados como minha mãe. Não que o Estado garanta muito mas ainda assim continuo preferindo um IPCA 2035 do que um Itau PVGL. Preconceito meu mas...Parabéns pelo seu avanço e continue escrevendo que aqui estamos te lendo (com demora mas estamos). Abraços!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Oi Muna, boa noite

      É um prazer ter sua visita e fico lisonjeado pelo elogio. Também estou na jornada e ainda tenho muito a aprender, a troca de experiência tem sido muito boa aqui na Fireesfera.

      Eu tenho muito PGBL por dois motivos: as empresas que trabalhei tinha esse beneficio e faziam o investimento como contrapartida (cada real que eu investia, a empresa também aportava a mesma quantia); outro fator foi que no meio da jornada eu liquidei a maioria dos investimentos para construir uma casa.

      De toda a forma, eu adoto a diversificação e coloco um pouco em cada cesta. Não impede um confisco (meu pai também sofreu com isso e recordo dessa triste época), mas pelo mitiga o dano sofrido em caso dessa ocorrência.

      Um investimento que realizo ao longo dos anos é na formação profissional que não tem como usurparem, se tudo der errado, nós podemos começar novamente aqui ou em outro país.

      Um forte abraço e seja bem vinda.

      Excluir
  4. Olá VAR!

    Realmente, pras pessoas que não conseguem nem gastar menos do que recebem, que são descontroladas financeiramente, falar em viver de renda, investimentos é muito difícil, eles precisam aprender o básico primeiro, mudar mentalidade e hábitos, é muito difícil. Eu acho que educação financeira deveria ser ensinada nas escolas para as crianças, acho que algumas escolas já tem isso, só não sei como é o nível dos professores... enfim.

    Parabéns pela sua política, e pelo que vejo já está bem próximo da FIRE, parabéns!

    Sucesso e tudo de bom!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Oi Bilionário, boa noite

      Ainda tento, de maneira discreta, mandar pequenos insights. Para fazer as pessoas pensarem um pouco.

      Uma deixa que tive recentemente, foi sobre a taxa de juros atual e fiz uma correlação simples. Foi gratificante ver o olhar do meu interlocutor que compreendeu a possibilidade de alcançar a IF.

      Obrigado pela visita, e sim, meu FIRE está logo ali, 2 anos e meio.

      Abraço

      Excluir

Contato por e-mail

Nome

E-mail *

Mensagem *

Fechamento do mês de dezembro/2023 (2023-4T)

Olá, pessoal da Firesfera! Desejo que todos estejam bem. Esse foi mais um ano de emoções para todos. Rumo a mais um passo na conquista FIR...