segunda-feira, 17 de outubro de 2022

Fechamento do mês de setembro/2022 (2022-3T)


Olá, pessoal da Firesfera!

Esses  meses de julho a setembro foram muito movimentados tanto do lado pessoal, como profissional e de investimentos. Dediquei boa parte do meu tempo para ajudar um amigo a fazer alguns projetos de energia solar. Apesar de ser uma "tecnologia promissora", pude perceber que a parte burocrática sobressai  sobre a técnica. Foram tantas solicitações e adequações que chega a desanimar. Tive algum ganho financeiro, mas a hora dispensada ficou acima do planejado. No final valeu pela experiência e por conhecer uma área nova.

Ainda na parte profissional, houve demandas significativas no ambiente de trabalho, devido a mudança do superintendente fui demandado por diferentes áreas da empresa (jurídicas, fiscal, contábil e financeiro). Apesar dessa pressão, estar na caminhada FIRE me ajudou a lidar bem com a situação.  

Na parte de investimentos, considerei pratico a atualização trimestral, dediquei um pouco de tempo atualizando minha planilha e deixei ela mais "clean" e fácil de analisar. Os gráficos estão mais auto-explicativos. Sugestões são bem vindas. 

Agora vamos aos números, gráficos e análises. 

1. DESPESAS E RECEITAS

Continuo com algumas receitas extraordinárias  e foram redirecionadas para os investimentos.

Tentei segurar, mas por fim relaxei e as despesas subiram, os gastos subiram 3% em comparação com trimestre passado. A inflação oficial (IPCA -1,32%) não reflete o cotidiano. O lado positivo é que poupei cerca 20% em relação ao planejado para esse trimestre.




2. TAXA DE POUPANÇA

A TAXA DE POUPANÇA desse trimestre (meses de julho à setembro) foi superior a 60%. Foi uma grata surpresa, mas isso deve-se a uma PLR extraordinária que não ocorrerá tão cedo. 

 

 

3. RENDIMENTOS

O trimestre teve um resultado interessante (2,1%), os mercados ainda continuam instáveis, a boa noticia foram os bons dividendos e a inflação "artificialmente comportada" de -1,32%. O resultado dos últimos 12 meses foi de 4,1% (perda real, pois o IPCA foi de 7,17%).

A renda fixa estagnou, pois a maior parte dos ativos está vinculado a inflação, mantenho a estratégia de "escada de CDB" e estou com quatro anos quase-completos. Aproveitei e fui as compras de mais CDB e LCA que estão interessantes. 

Os investimentos no exterior (-7,2%) continuam em queda nesse trimestre. Farei no próximo com os dividendos que pingaram.

No final, o portfólio oscilou levemente. 



Nesse trimestre aportei bastante, cerca de R$ 69.000. A evolução do portfólio continua lateralizada desde o semestre passado, esse trimestre começou bem, mas considero cedo para ver uma tendência.  Mantenho firme nos aportes e no balanceamento macro da carteira. 


4. JORNADA FIRE

Estou confiante em chegar a FIRE nos próximos três anos e meio.   

Nesse trimestre cerca de 68% da meta FIRE, um crescimento de 2% em relação ao trimestre passado. De passinho em passinho chegaremos no final dessa jornada. Parece pouco, mas a sensação de superar cada degrau provoca em mim uma satisfação muito boa.  



5. OUTROS ASSUNTOS

Conclui os estudos sobre Holding-Familiar, mas pretendo fazer isso após chegar no FIRE, pois percebi que há vários detalhes que necessitam de uma participação mais ativa e não consigo delegar isso nesse momento.

Fiz uma viagem de férias entre os meses de setembro e outubro. Foram vinte dias que pude curti um pouco mais a família e os amigos. Visitei Caxambu e São Lourenço, ambas as cidades ficam em Minas Gerais. Foi divertido e o pequeno VAR curtiu muito esses lugares e a senhora VAR também gostou de conhecer um lugar novo. 

E continuar

Voando Abaixo do Radar.








quarta-feira, 10 de agosto de 2022

Como eu calculo a rentabilidade do meu patrimônio?

 

Imagem: Istockphoto

INTRODUÇÃO

Com a grande quantidade de opções de investimentos, sempre soube que calcular a rentabilidade de um ativo é essencial para análise do seu desempenho e também para tomada de decisões sobre investimentos. No começo da minha jornada financeira, fiz diversos tipos de investimentos. Mas confesso que fazia sem método e ainda menos avaliava a rentabilidade dos investimentos.

A partir do momento que conheci a comunidade FIRE, comecei a reavaliar minhas alocações. Dessa forma o trio (rentabilidade, liquidez e risco) tornou-se importante para a tomada de decisão. Nesse post quero tratar do item rentabilidade, ou melhor dizendo, como eu faço esse cálculo. 


FUNDAMENTAÇÃO TEÓRICA

Pesquisei muito a respeito e comecei a estudar a taxa interna de retorno ou taxa interna de rentabilidade, de sigla TIR, em inglês IRR (internal rate of return). A definição formal é uma taxa de desconto hipotética que, quando aplicada a um fluxo de caixa, faz com que os valores das despesas, trazidos ao valor presente, seja igual aos valores dos retornos dos investimentos, também trazidos ao valor presente [1].

Para mim que sou um não-economistas, considero uma definição um pouco confusa, no entanto o resultado é importante para todos os que preocupam com investimentos.

Para encontrar o valor da Taxa Interna de Retorno, calcular a taxa que satisfaz a seguinte equação.

 

O método de cálculo da a TIR é obtida resolvendo a expressão. Por se tratar de uma equação transcendental, o valor da TIR é um valor relativo e o seu cálculo é realizado, recorrendo a computador ou a tabelas próprias. 

AGORA ENTRA O EXCEL

A função TIR [2] existe nativamente no Excel e é fácil de utilizar, possui dois parâmetros:

TIR(valores, [suposição])

  • Valores    Obrigatório. Uma matriz ou uma referência a células que contêm números cuja taxa interna de retorno se deseja calcular. 
  • Estimativa    Opcional. Um número que se estima ser próximo do resultado de TIR. Na maioria dos casos, não é necessário fornecer estimativa para o cálculo de TIR. Geralmente alguns conhecidos adotam um valor de 0,1 (10 por cento).

Comecei a utilizar essa função, mas ela possui uma característica importante. TIR usa a ordem de valores para interpretar a ordem de fluxos de caixa. Certifique-se de inserir os valores de pagamentos e rendas na sequência desejada. Isso significa que os valores devem ser colocados em intervalos regulares. Isso revelou-se um grande problema, além de que os valores precisam estar na ordem e valores zero devem ser devidamente preenchidos.

Pesquisei mais um pouco e encontrei a formula XTIR [3], e será com essa formula que faço meus cálculos de rentabilidade. Os parâmetros são bem similares a TIR:

XTIR(valores; datas; [suposição])

  • Valores    Obrigatório. Uma sequência de fluxos de caixa que corresponde a um cronograma de pagamentos em datas. O primeiro pagamento é opcional e corresponde a um custo ou pagamento que ocorre no início do investimento. Se o primeiro valor for um custo ou pagamento, ele deverá ser negativo. Todos os pagamentos subsequentes são descontados com base em um ano de 365 dias. A série de valores deve conter pelo menos um valor positivo e um negativo.
  • Datas    Obrigatório. Um cronograma de datas de pagamentos que corresponde aos pagamentos de fluxo de caixa. As datas podem ocorrer em qualquer ordem. As datas devem ser inseridas com a função DATA ou como resultado de outras fórmulas ou funções. Por exemplo, use DATA(2008;5;23) para 23 de maio de 2008. Poderão ocorrer problemas se as datas forem inseridas como texto. .
  • Estimativa    Opcional. Um número que você supõe estar próximo do resultado de XTIR. Similar ao correspondente na função TIR.

SKIN IN THE GAME (CASO PRÁTICO)

Esse post poderia ter começado por aqui, com uma apresentação da planilha e análise dos resultados. No entanto considero importante a base teórica para compreender o processo e evitar receber resultados inconsistentes, isso garante a confiabilidade e a qualidade das análises do nosso precioso patrimônio financeiro. 

Até agora foi muito bla-bla-blá e bastante teoria. Chegou a hora de colocar a mão na massa. 

Skin in the game. A massa de dados utilizada no exemplo são as minhas posições em debentures no período de um ano (31/05/2021 à 31/05/2022). Percebe-se que intencionalmente mantive as datas desordenadas (Tabela 1). Outras três observações importantes são:

  1. Os aportes possuem sinal negativo;
  2. O primeiro campo necessita obrigatoriamente ser um valor negativo;
  3. O saldo final (montante investido) possui sinal positivo.

Tabela 1 - Alocações, amortizações e saldo final. (todos os meses e intencionalmente desordenado).

Aplicado a formula no intervalo, obtem-se XTIR de 19,65% e respectivamente uma TIR mensalizada (desconheço se existe essa palavra) de 1,51%.

Efetuado o teste com os mesmos valores, porem de maneira ordenada e sem os meses que não tiveram movimentação (Tabela 2).

Tabela 2 - Alocações, amortizações e saldo final. (apenas os meses com movimentação e ordenado por data).

Aplicou-se a mesma fórmula e obtém-se os mesmos valores de: 19,65% (TIR anual) e 1,51% (TIR mensal). Ufa!!!

Para conferir, a Planilha de Cálculo encontra-se disponível para download.


CONSIDERAÇÕES

Considero esse tipo de abordagem de XTIR, uma ferramenta fantástica para automatização das planilhas de Excel. Já estou trabalhando em alguns protótipos que envolvem bastante VBA que é uma área que possuo bastante interesse e pratico muito.

O potencial para otimizar as planilhas de controle de cada FIREsta é incrível. Com um clique e obtêm-se a rentabilidade em determinado período e comparar com algum benchmark de sua escolha.

Eu empolgo fácil com esse tema, então me considero suspeito em discutir esse tema. Agora desejo receber seus feedbacks, comentários, críticas construtivas e sugestões.

E continuo voando abaixo do radar...


VAR


REFERÊNCIAS

[1] Wiki, Taxa interna de retorno, https://pt.wikipedia.org/wiki/Taxa_interna_de_retorno

[2] TIR (Função TIR), https://support.microsoft.com/pt-br/office/tir-fun%C3%A7%C3%A3o-tir-64925eaa-9988-495b-b290-3ad0c163c1bc

[3] XTIR (Função XTIR), https://support.microsoft.com/pt-br/office/xtir-fun%C3%A7%C3%A3o-xtir-de1242ec-6477-445b-b11b-a303ad9adc9d

[4] A planilha de exemplo para brincar encontra-se disponível no link abaixo: https://drive.google.com/drive/folders/1XAEi2BSPS-pPpkiV5L1koTVWKajgLre8?usp=sharing




sexta-feira, 15 de julho de 2022

Fechamento do mês de junho/2022 (2022-2T)


Olá, galera da Firesfera!

Passou metade do ano de 2022 e possuo a estranha sensação de dejavu, com toda essa turbulência politica e econômica. Assim sigo uma linha mais estóica e aceitar o que não podemos mudar e agir naquilo que consigo alterar. 

Então vamos lá, pretendo continuar atualizando trimestralmente os dados do Blog, pois acredito que ajuda a tirar algumas variações sazonais. No entanto continuo a fazer mensalmente os registros de despesas, receitas e investimentos. Continuo a fazer os aportes e nesse intervalo, tenho realizado algumas simulações. 

Efetuei diversas simulações e cenários, e vislumbro alcançar a meta FIRE em breve. Nesse momento alcancei cerca de 66% da meta e pretendo chegar a 100% (patrimônio financeiro de 25x despesa anual) nos próximos quatro anos. Conversei com sra. VAR, mostrei os números parciais e acreditamos que brevemente chegaremos no nosso objetivo.

Ainda uso a métrica dos 4%, mas pretendo reavaliar esse parâmetro quando chegar mais próximo (21~23 vezes as despesas anuais).

1. DESPESAS E RECEITAS

Fiz alguns trabalhos extras nesse trimestre que ajudaram a mitigar essas despesas e foram prontamente redirecionadas para os investimentos.

Em contrapartida, as despesas continuam subindo, os gastos subiram 14% em comparação com trimestre passado. Realmente a inflação oficial não reflete o cotidiano. Também fiz a aquisição de um carro, a sra. VAR desejava mais conforto para os deslocamentos dentro da cidade e nas viagens. Tinha resistido no começo, mas mudei de ideia e no momento estou satisfeito com a aquisição.

2. TAXA DE POUPANÇA

A TAXA DE POUPANÇA desse semestre (meses de janeiro à junho) foi de 38%, se considerar o carro como um BEM, o percentual sobe para 60%. Realmente fiquei na dúvida de como tratar a aquisição do carro: (i) despesa; ou (ii) investimento. Desejo a opinião de vocês.

 

 

3. RENDIMENTOS

O trimestre teve um resultado horrível (-2,0%), os mercados continuam instáveis, a boa noticia foram os bons dividendos. O resultado dos últimos 12 meses foi de -0,1%.

A renda fixa segue estável, mantenho a estratégia de "escada de CDB" e estou com três anos completos, até o fim do ano completo mais um ano. A reserva de oportunidade foi parcialmente queimada para adquirir o carro. Confesso que não é o ideal, mas irei repor futuramente, mas sempre mantendo um percentual pequeno (0,5 à 0,8%). 

Os investimentos no exterior (3%) recuperam um pouco no trimestre, mas ainda possuem uma queda anual de 15,7%. Meu percentual no exterior encontra-se bem abaixo do ideal, mas optei por estabilizar a RF primeiro.

Fiz uma pequena mudança e optei por detalhar melhor os aportes em previdência. A parte individual não necessita de grandes comentários, é a parte que faço aporte mensal. A parte patronal corresponde a contrapartida da empresa. E a previdência do pequeno VAR foi uma sugestão de um colega que possui abatimento no IR.

No final, o portfólio lateralizou novamente graças pelos aportes que continuam regulares. 






Nesse trimestre aportei bastante, cerca de R$ 56.000. A evolução do portfólio continua lateralizada desde o semestre passado, esse trimestre começou bem, mas considero cedo para ver uma tendência.  Mantenho firme nos aportes e no balanceamento macro da carteira. 



 

4. JORNADA FIRE

Conforme comentado, estou confiante em chegar a FIRE nos próximos quatro anos. Ainda tem muita trilha para seguir, e com certeza irei fazer ajustes nessa jornada. 

Estou firme no trabalho e tenho realizado muitos projetos de GD (geração distribuída) para um colega. A grana é pequena, mas tenho gostado por causa da experiência e possibilitar oportunidades para novos projetos.  

Nesse trimestre alcancei 66% da meta FIRE, um crescimento de 2% em relação ao trimestre passado. Não é um resultado ruim quando se considera o momento turbulento que passamos.

Uma sensação gostosa é que a cada passo nessa jornada, fico menos preocupado com o trabalho. Mantenho o ritmo normal de trabalho, às veze até mais dedicado, mas sem aquela preocupação de perder o emprego. 

5. OUTROS ASSUNTOS

O trabalho continua no sistema hibrido (três dias no escritório e dois dias remotamente). A empresa dispensou a obrigatoriedade do uso de máscaras (e deixou como opcional), por coincidência ou não, tive diversos colegas que pegaram Covid, mas todos sem gravidade. Desconfio que tenha pegado e nem percebido, mas não tenho como saber.

Comecei a estudar sobre Holding-Familiar e está nos planos fazer uma Holding com duas propriedades que possuo. Ainda esta na fase preliminar, mas encontra-se na caixinha de planos.

Fiz uma viagens curta nesse trimestre, visitei um amigo no interior de São Paulo. Foi divertido e o pequeno VAR curte muito esses momentos. Com isso percebi que ideia da aquisição do carro não foi tão ruim.


E continuar

Voando Abaixo do Radar.








quarta-feira, 6 de abril de 2022

Fechamento do mês de março/2022 (2022-1T)


Olá, galera da Firesfera!

Foi um inicio de ano intenso com muito trabalho no escritório e algumas agitações no ambiente familiar. E por isso deixei o blog de lado nesse inicio de ano. Mas não deixei de aportar e acompanhar o mercado, apenas não tive animo para divulgar. 

Aproveitei esse momento para avaliar a trajetória e definir algumas métricas. Já possuo uma boa base de dados de despesas, receitas e investimentos. E como sou aficionado com análise de dados, Access, Excel e dados relacionais, comecei a testar algumas métricas de acompanhamento. Uma das métricas foi fazer o fechamento de despesas e divulgação por trimestre. 

Outra métrica que vou fazer é monitorar a razão dos investimentos financeiros sobre os gastos dos últimos 12 meses. Existem várias estratégias FIRE (Constant Dollar, Percent of Portfolio, 1/N, Variable Percentage Withdrawal, Custom VPW, Dynamic SWR, Endowment Strategy, TNPR, TSR, dentre outras). Como todos as modelagens possuem suas próprias limitações, optei por adotar a boa e velha TSR. E o meu gráfico de acompanhmento será o percentual que estou para chegar a FIRE.


1. DESPESAS

Modifiquei tanto minha planilha que meu gráfico de despesa (Waterfall) bugou e não consegui descobrir o problema. Mas no próximo trimestre ele estará disponível.

As despesas continuam subindo, essa inflação de dois dígitos já mostrar seu impacto no cotidiano.  Tive alguns gastos adicionais nesse inicio de ano, mas mantive o controle permanente de todas as despesas. O valor realizado/planejado ficou em torno de 90%. optei por uma abordagem mais realista das despesas, mesmo sabendo das possibilidades de alguns deslizes.


2. TAXA DE POUPANÇA

A TAXA DE POUPANÇA desse semestre (meses de janeiro à março) foi de 49,4%. Inicio de ano tem diversos gastos não-recorrentes, mas mesmo assim fiquei satisfeito com esse resultado. Minha expectativa para o próximo trimestre é de ter uma taxa de poupança nessa ordem de grandeza, pois pretendo adquirir um veículo simples para fazer viagens com a senhora VAR e com o pequeno VAR. Sei que ter veículo é uma fonte de gasto, mas desejo dar um pouco de conforto para minha família.

 

 

3. RENDIMENTOS

O trimestre teve um resultado positivo (3,4%), levemente acima da inflação, mas considero uma boa noticia. O destaque foi para o mês de março (2,7%) que reverteu as perdas do ano. Ainda tem um bom caminho pela frente, visto que nos últimos 12 meses o resultado foi de 2,6%.

A renda fixa segue estável, mantenho a estratégia de "escada de CDB" e estou com dois anos e meio completos, até o fim do ano completo mais um ano e meio. O TD (2,4%) oscilou positivamente, mas continua incomodando muito, tenho um vencimento em 2024, então é aguardar até lá. A reserva de oportunidade continua estável, mas devo queima-la para adquirir o carro. Confesso que não é o ideal, mas irei repor futuramente, mas sempre mantendo um percentual pequeno (0,5 à 0,8%). 

A RV (8%) rendeu bem, apesar do ambiente conturbado. Porem não fiz nenhum aporte nesse trimestre.

Os investimentos no exterior (-8%) sofreram muito, principalmente com queda do dólar, devo fazer algumas aquisições nesse trimestre. Meu percentual no exterior encontra-se bem abaixo do ideal.

No final, o portfólio cresceu levemente principalmente pelos aportes que continuam regulares. 




Nesse trimestre aportei pouco em comparação aos últimos anos, cerca de R$ 18.000, pois optei por segurar o dinheiro em CDB de 1~2 meses (e desconsiderei no portfólio). A evolução do portfólio estava lateralizada no semestre passado, esse trimestre começou bem, mas considero cedo para ver uma tendência. O IPCA de 12 meses foi de 10,5% e portanto com perda real no portfólio.

A instabilidades são comuns e recorrentes, mas mantenho firme nos aportes e na diversificação da carteira. 



 

4. JORNADA FIRE

Conforme comentado, eu tenho todas a minha vida financeira registrada (despesas, receitas e investimentos), a maior parte estava num banco de dados Access, mas tinha registros em Excel e até numa caderneta. A intenção era fazer no Access, porem a o pacote Office não tem mais o Access nativo, então fiz toda a importação para o Excel e comecei o trabalho. 

O objetivo é fazer um acompanhamento trimestral. Apesar de já investir a algum tempo, nunca foi de maneira estruturada e frequentemente gastava com alguma aquisição (casa, carro ou reforma). Coloquei dados a partir de 2018, foi quando eu comecei a estudar mais sobre o movimento FIRE.   

As despesas (colunas) referem-se ao acumulado dos 12 meses anteriores. E a linha é a razão entre o portfólio e as despesas anual (12 meses). Meu objetivo é chegar a 100% (ou seja 25x).

Nesse trimestre alcancei 64% da meta FIRE, ou seja possuo um patrimônio financeiro que equivale a 16x minhas despesas anuais. Percebe-se que a jornada ficou lateralizada no ano passado, e esse ano minha expectativa é ter alguma melhora pequena (talvez 4~5%), pois as despesas devem voltar a crescer. 

5. OUTROS ASSUNTOS

O trabalho continua no sistema hibrido (três dias no escritório e dois dias remotamente). E aos poucos há as liberações sanitárias. A empresa dispensou a obrigatoriedade do uso de máscaras (e deixou como opcional), suspendeu os exames semanais O clima organizacional continua diferente, alguns colegas saíram e novos funcionários entraram na empresa. Então fica um clima de mais formal, quase pasteurizado.

Um ex-colega de empresa me chamou para fazer alguns projetos de Geração Fotovoltaica e com isso pretendo arranjar mais um dinheirinho que terá destinação certa par meu portfolio e turbina a caminhada até o IF ou FIRE.

Conclui a Pós em programação em dispositivos móveis (mobile), apesar de algumas viagens para o Pará e Mato Grosso para acompanhar as equipes de campo. Comecei a tirar um projeto do papel e quero colocar em produção até o terceiro trimestre.

Fiz duas viagens curtas nesse trimestre, uma delas foi para Lindóia (no interior de São Paulo) junto com um casal amigo. Foi muito divertido e o pequeno VAR curtiu muito. Com isso percebi que ideia da aquisição do carro não será tão ruim.


E continuar

Voando Abaixo do Radar.








sexta-feira, 28 de janeiro de 2022

Fechamento do mês de dezembro/2021


Olá, galera da Firesfera!

Um fechamento do ano de 2021 super atrasado, já estamos quase no final de janeiro e eu fazendo fechamento de dezembro!!! Eu até tinha as planilhas de despesas/receitas prontas, mas não tive animo para consolidar os investimentos, pois sabia que estaria negativo. Também foi um mês de férias e festividades, então optei por curtir mais a família e recarregar as energias para esse ano de 2022.


1. DESPESAS

As despesas continuam subindo, essa inflação de dois dígitos já mostrar seu impacto no cotidiano. Apesar disso, os gastos realizados ficarão abaixo dos 77% do planejado. Isso mostrar a dificuldade de planejar os custos no período de um ano e definir as margens de segurança, mas que nem sempre acontecem. Pretendo planejar um valor mais “realista” e desejo uma margem de segurança de 10%.

 

2. TAXA DE POUPANÇA

A TAXA DE POUPANÇA desse semestre (meses de julho à dezembro) foi de 56,9%. No ano fechei com uma taxa de poupança superior a 58,2% que foram devidamente investidos. Minha expectativa para 2022 é de ter uma taxa de poupança ligeiramente menor (52~54%), pois pretendo adquirir um veículo simples para fazer viagens com a senhora VAR e com o pequeno VAR. Sei que ter veículo é uma fonte de gasto, mas desejo dar um pouco de conforto para minha família.

 

Com a pressão inflacionária ainda alta, eu trabalharei com uma taxa de poupança mais realista. Que provavelmente será menor.

 

3. RENDIMENTOS

Novamente foi um mês neutro (-0,5%) e os rendimento nos últimos 12 meses foram negativos em -2,5%. A renda fixa segue estável e o PGBL novamente comportou-se bem (1,4%). 

No final, o portfólio cresceu levemente e no período de um ano oscilou negativamente. O que se mantém são os aportes regulares. 



A evolução do portfólio continua lateralizada, que basicamente se mantém pelos aportes regulares. O IPCA de 12 meses foi de 10,7% e portanto com perda real no portfólio.

A instabilidades continuam recorrentes, mas mantenho firme nos aportes e na diversificação/equilíbrio da carteira. 



 

4. OUTROS ASSUNTOS

Continuo firma na Pós em programação em dispositivos móveis (mobile), apesar de me desconcentrar no módulo sobre desenvolvimento em nativo iOS. Não possuo conhecimento em linguagem Swift e por não ter um Mac, tive dificuldades em fazer esse módulo.

A saúde está boa, tive uma gripe moderada no final de ano, mas já me recuperei. Agora é torcer para a pandemia acabar ou pelo menos diminuir.

Pretendo alterar as postagens e inserir algumas planilhas e rotinas que utilizo no meu controle. Outra coisa que pretendo fazer é atualizar o meu PIP.

 

E continuar

Voando Abaixo do Radar.







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Fechamento do mês de dezembro/2023 (2023-4T)

Olá, pessoal da Firesfera! Desejo que todos estejam bem. Esse foi mais um ano de emoções para todos. Rumo a mais um passo na conquista FIR...