Fechamento do mês de dezembro/2021

Olá, galera da Firesfera!

Um fechamento do ano de 2021 super atrasado, já estamos quase no final de janeiro e eu fazendo fechamento de dezembro!!! Eu até tinha as planilhas de despesas/receitas prontas, mas não tive animo para consolidar os investimentos, pois sabia que estaria negativo. Também foi um mês de férias e festividades, então optei por curtir mais a família e recarregar as energias para esse ano de 2022.

1. DESPESAS

As despesas continuam subindo, essa inflação de dois dígitos já mostrar seu impacto no cotidiano. Apesar disso, os gastos realizados ficarão abaixo dos 77% do planejado. Isso mostrar a dificuldade de planejar os custos no período de um ano e definir as margens de segurança, mas que nem sempre acontecem. Pretendo planejar um valor mais “realista” e desejo uma margem de segurança de 10%.

 

2. TAXA DE POUPANÇA

A TAXA DE POUPANÇA desse semestre (meses de julho à dezembro) foi de 56,9%. No ano fechei com uma taxa de poupança superior a 58,2% que foram devidamente investidos. Minha expectativa para 2022 é de ter uma taxa de poupança ligeiramente menor (52~54%), pois pretendo adquirir um veículo simples para fazer viagens com a senhora VAR e com o pequeno VAR. Sei que ter veículo é uma fonte de gasto, mas desejo dar um pouco de conforto para minha família.

 

Poupança
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Com a pressão inflacionária ainda alta, eu trabalharei com uma taxa de poupança mais realista. Que provavelmente será menor.

 

3. RENDIMENTOS

Novamente foi um mês neutro (-0,5%) e os rendimento nos últimos 12 meses foram negativos em -2,5%. A renda fixa segue estável e o PGBL novamente comportou-se bem (1,4%). 

No final, o portfólio cresceu levemente e no período de um ano oscilou negativamente. O que se mantém são os aportes regulares. 

Evolução patrimonial
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A evolução do portfólio continua lateralizada, que basicamente se mantém pelos aportes regulares. O IPCA de 12 meses foi de 10,7% e portanto com perda real no portfólio.

A instabilidades continuam recorrentes, mas mantenho firme nos aportes e na diversificação/equilíbrio da carteira. 

 

Dashboard
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4. OUTROS ASSUNTOS

Continuo firma na Pós em programação em dispositivos móveis (mobile), apesar de me desconcentrar no módulo sobre desenvolvimento em nativo iOS. Não possuo conhecimento em linguagem Swift e por não ter um Mac, tive dificuldades em fazer esse módulo.

A saúde está boa, tive uma gripe moderada no final de ano, mas já me recuperei. Agora é torcer para a pandemia acabar ou pelo menos diminuir.

Pretendo alterar as postagens e inserir algumas planilhas e rotinas que utilizo no meu controle. Outra coisa que pretendo fazer é atualizar o meu PIP.

 

E continuar

Voando Abaixo do Radar.

Fechamento do mês dezembro/2020

Olá, caros leitores da Firesfera! 

Podem me chamar de VAR das iniciais de Voando Abaixo do Radar. Vamos para meu primeiro fechamento. Peço desculpas antecipadamente por quaisquer erros e sugestões/criticas/comentários serão bem vindos.

Priorizei estudar sobre planejamento financeiro no ano de 2020. De forma a organizar toda a movimentação financeira que visa facilitar a análise e tomada de decisão. Optei por dividir em quatro setores:

1. Despesas - são as despesas do dia-a-dia de minha família (Sra. VAR, Sr. VAR e do pequeno VAR). estruturei como as despesas: fixas, variáveis, adicionais, extras, infantil, eventos, dentre outros;
2. Receitas - referem-se a todos os proventos financeiros recebidos de meu trabalho empregado, aluguel de imóvel e receitas extraordinárias de serviços prestados;
3. Aplicações - considero todas as aplicações financeiras aportadas (durante a fase de acumulação) ou retiradas (quando alcançar o FIRE);
4. Rendimentos - considerei apenas os rendimentos das aplicações financeiras. Desconsiderei a valorização/depreciação de imóvel e outros bens.

Nesse primeiro fechamento, farei um panorama geral, porém desejo sugestões implementar nos próximos fechamentos.

1. DESPESAS

As despesas do mês de dezembro ficaram abaixo da previsão inicial, apesar dos gastos de dezembro terem sido maiores que novembro. Isso ocorreu devido a aquisições de presentes/mimos de Natal e locação de um veículo para visitar nossos parentes em outro estado. Destaca-se os seguintes observações: 

1. As despesas acumuladas no ano (R$ 96.436,64) ficaram bem abaixo (71%) dos gastos estimados para o ano de 2020; 
2. Despesas fixas que incluem gastos com aluguel, condomínio, pós-graduação e impostos) são o maior percentual (40,1%) e tiveram o menor saldo residual (~R$ 4.400); 
3. Despesas variáveis são a segunda rubrica (25,9%) e tiveram o maior saldo residual (~R$ 14.700) que ocorreu devido a menor utilização de metrô, ônibus, combustível, passagens aéreas e táxi/Uber;
4. Despesas infantis possui um saldo alto (~R$ 10.100) devido a um dimensionamento muito conservador para o meu primeiro filho (o pequeno VAR).

2. RECEITA

A receita acumulada no ano de 2020 foi de R$ 233.021,22 sendo a maior parte proveniente de meu emprego assalariado (88,4%) seguido da receita proveniente de aluguel de meu imóvel (6,6%) e o recebimentos diversos (5,0%).

3. APLICAÇÕES

As aplicações (aportes) financeiras no ano de 2020 foram de R$ 153.245,97. Esse valor representa cerca de 65% das minhas receitas atuais. Considero um valor arrojado que deve-se a expressiva redução das despesas pessoais no ano de 2020. 

4. RENDIMENTOS

Essa é a parte que considero mais divertida rumo a Independência Financeira. Fiz aportes expressivos ao longo do ano e utilizei a maior parte da minha reserva de oportunidade entre os meses de fevereiro e junho. O rendimento do portfólio (excluindo a PP patronal) foi de R$ 202.834,66, sendo que a euforia no mês de dezembro foi grande (R$ 71.330,55). 

Meu portfólio possui um percentual expressivo em previdência privada (40,1%) que desejo gradualmente reduzir para um percentual de ~30%. Esse concentração deve-se a PP do meu antigo trabalho na qual contribuía com um percentual acima do valor patronal e também a PP do emprego atual. Optei por retirar do cálculo o valor investido pela empresa que tem o direito de reter quando eu sair da empresa.

A Renda Variável representa 39,1% do portfólio, esse percentual está dentro da minha tolerância a risco (40%). Pretendo fazer algumas mudanças futuras, dentre elas extinguir o fundo e aplicar em ETFs. 

Possuo duas categorias de Renda Fixa: (i) Reserva de Oportunidade que possuem liquidez diária e baixíssima rentabilidade; (ii) CDB, TD que tem prazos médios a longos. Pretendo manter um percentual de 10% na reserva de oportunidade e 20% no CDB e TD.

5. CONCLUSÃO

O resultado geral do ponto de vista financeiro foi muito positivo. 

Posso soar arrogante, mas confesso que tive um pouco de (senão muita) sorte no ano de 2020: (i) Primeiro por eu e minha família estarem vivos e saudáveis; (ii) Manter o emprego e continuar trabalhando, mesmo com todas as limitações de deslocamento; (iii) Despesas caírem com o inicio da pandemia no Brasil; e (iv) manter o sangue frio durante todos aqueles circuit-breaks e continuar aportando.

Para 2021 pretendo manter a diretriz de acompanhar as aplicações e despesas de perto. Pretendo estudar mais sobre o ETF, BDR e outros índices que acompanham o mercado. E aumentarei meu aporte nos CDB, TD, etc. 

Desejo receber comentários, criticas e sugestões dos membros da Firesfera.

E pretendo continuar Voando Abaixo do Radar.