Política de Investimento Pessoal 2023

NOME DO PORTFOLIO

VoandoAbaixoDoRadar

Histórico de revisão:

01: 09 de fevereiro de 2023

00: 01 de fevereiro de 2021

PLANEJAMENTO

A motivação desse blog é descrever a caminhada até a independência financeira, compartilhar as alegrias e angustias dessa jornada. Já estou nessa caminhada faz algum tempo, porém na maior parte do tempo sozinho. No começo eu tentava compartilhar e conversar com amigos próximos e parentes, porém recebi tanta crítica e ceticismo. As desculpas mais frequentes eram:

• Achavam que era invenção. Talvez por medo de ser alguma pirâmide financeira, mas não aceitavam eu explicar matematicamente;
• O prazo era longo demais. Notei a impaciência das pessoas, fomos criados numa cultura do imediatismo. recordo da frase de Warren Buffet: “O mercado foi feito para transferir dinheiro dos impacientes para os pacientes”;
• Pensam que é milagre. Essas pessoas nem começo a explicar, por mais que gosto de cálculo, fico cansado só de ver a cara de espanto;
• Imaginam que seja pegadinha. Me perguntam o que ganharei com isso e porque ensinaria sobre o assunto. Simplesmente não acreditam que desejo compartilhar meu conhecimento;
• Simplesmente não acreditam. As pessoas estão tão acostumadas ao sistema de "corridas dos ratos", que percorrem esse circulo vicioso de trabalhar, ganhar dinheiro e pagar as contas. E consideram essa "gaiola" como o único sistema verdadeiro. Sempre recordo da "Alegoria da Caverna" de Platão.

Por esses motivos que optei por “Voar Abaixo do Radar”. Parei de comentar da minha situação financeira com meus familiares e amigos. 

Desejo com esse blog, trocar experiências, comentar, receber críticas construtivas e até mesmo correções de rumo do meu voo. 

Um abraço a todos!

Voando Abaixo do Radar

METAS

    1. Principal objetivo desta carteira é gerar um fluxo de receita confiável e crescente. O fluxo se dará a partir de dividendos, juros/amortizações de Títulos de Renda Fixa e venda de ativos de renda variável.

    Para obter esse fluxo pretendo manter um rendimento acima da inflação. Usarei um benchmark que será reavaliado anualmente. O benchmark proposto para 2023 será IPCA + 5%.

    2. Depender cada vez menos do trabalho remunerado. 

    O objetivo a ser alcançado é que os rendimentos (aumento patrimonial) possam no mínimo representar 300 vezes das despesas mensais durante a fase de acumulação. 

    3. Premissas das despesas futuras:

1. Estimativa de todos as despesas/gastos futuros;
2. Acréscimo anual de 1,0%, adicionado nas despesas;
3. Consideração de despeas não-recorrentes futuros (faculdade, viagens, eventos, dentre outros);
4. Conversão dos valores de despesas para o VPL (Valor Presente Líquido). 

    4. Horizonte de tempo

    Simulei modelos conservadoras e estimo alcançar a independência financeira num prazo de três anos (segundo semestre de 2025).

CONSTITUIÇÃO DO PORTFÓLIO FINANCEIRO

O portfólio financeiro terá um percentual significativo de previdência privada, devido as vantagens tributárias (declaração de até 12% do IRPF e alíquota menor de IR de 10% no PGBL progressivo) e facilidade de distribuição aos herdeiro em caso de falecimento (não passar por inventário). A Renda Fixa no Brasil possui uma boa rentabilidade histórica e ótima previsibilidade, dessa forma continuará com um percentual expressivo e tenderá a aumentar após a fase de acumulação. 

De acordo com meu benchmark e considerando as taxas históricas de renda fixa (Selic), limitarei minha exposição e adotarei um percentual menor de Renda Variável para aproveitar momentos de crescimento, mas com exposição limitada na fase de usufruto.

ESTRATÉGIAS

    1. Investir regularmente, sem tentar cronometrar o mercado

        Investir mensalmente e comprar ativos em blocos de cerca de R$ 3.000 ~ R$ 5.000,00.

        Investir o capital disponível no (s) melhor (es) candidato (s) no momento.

    2. Diversificar sem comprometer a qualidade geral da Renda Variável e Renda Fixa.

        Diversificar lentamente para 20-30 ações e 5 ETFs.

        Montar uma carteira de Renda Fixa escalonado (CDB escada) de 4 anos. A estratégia é apresentada detalhadamente no ótimo artigo do AA40.

        Buscar a diversidade entre os setores.

    3. Limitar a porcentagem de participação

        Em ações limitar a participação de uma única ação a 5%.

        Em diversas instituições limitando ao valor do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) de R$ 250.000,00.

    4. A previdência privada será limitada em 40%. 

    5. A Renda Fixa com Liquidez Diária será utilizada como reserva de oportunidade e em situações extremas como reserva de emergência e será limitada em 1% do portfólio. A liquidez mensal será garantida pelo "CDB escada".

DESEMPENHO & MONITORAMENTO

1. Tabular as despesas, receitas e rendimentos projetados para os próximos 12 meses;
2. Consolidação trimestral (despesas, receitas, aplicações e rendimentos);
3. Revisões trimestrais e realocações, caso necessários.

Acompanhamento mensal e divulgação trimestral dos resultados. Os seguintes indicadores serão adotados:

1. Taxa de poupança;
2. Análise de despesas previstas e realizadas;
3. Rendimento financeiros dos investimentos;
4. Termômetro FIRE (gráfico abaixo).

Outros indicadores financeiros poderão ser utilizados.

Termômetro FIRE
Infogram

PLANOS DE CONTINGÊNCIA

Todo o plano é passível de alterações ou intercorrências, dessa forma adotarei as seguintes estratégias/recursos em caso de necessidade:

FGTS: Meu Fundo de garantia não foi contabilizado no patrimônio financeiro e atualmente possui um montante que equivale a 15 meses de despesas e estima-se que em 2025 terá cerca de 18 meses de despesas asseguradas;

IMÓVEIS: Possuo dois imóveis próprios construídos e quitados. sendo um imóvel em área urbana (280 m2) com uma casa que encontra-se alugada e um imóvel em área rural (1.000 m2) que não está alugado, mas é utilizado pela minha família para reuniões esporádicas. Imóveis tem baixa liquidez, mas em caso de necessidade, poderão ser vendidos;

INSS: Contribuo regularmente para a previdência oficial e por mais imprevisível que possa ser, posso considerar que terei direito entre 1~2,5 SM quando obtiver os requisitos mínimos;

CONSULTORIA: Possuo uma boa experiência na minha área de atuação e já trabalhei como PJ por vários anos. Pretendo reabrir meu CNPJ e prestar consultorias na minha área de atuação, mas caso necessário posso adotar um estilo COAST FIRE.

REFERÊNCIAS

AA40 – POR QUE A 'ESCADA DE CDB' É UMA BOA ESTRATÉGIA DE INVESTIMENTO EM RENDA FIXA, Publicado em 31 de Julho de 2018, URL: https://www.aposenteaos40.org/2018/07/por-que-escada-de-cdb-e-uma-boa.html 

INVESTOPEDIA – CD Ladder, By JULIA KAGAN, Reviewed By KHADIJA KHARTIT, Updated Aug 29, 2020, URL: https://www.investopedia.com/terms/c/cd-ladder.asp

NERDWALLET – What Is a CD Ladder? A CD ladder combines the best of short- and long-term CDs: frequent access to funds and high rates. By Spencer Tierney, September 28, 2020, URL: https://www.nerdwallet.com/article/banking/what-is-a-cd-ladder 

DIVGRO – https://divgro.blogspot.com/p/about.html acessado em 01/02/2020.

WIKIPEDIA - Valor Presente Líquido, https://pt.wikipedia.org/wiki/Valor_presente_líquido acessado em 03/02/2023.

SELIC - Taxas de juros básicas, https://www.bcb.gov.br/controleinflacao/historicotaxasjuros

AVISO LEGAL

Não sou um profissional de investimento ou um consultor financeiro licenciado. Este blog representa minhas opiniões e decisões pessoais, que podem não ser apropriadas para outros investidores. Use o bom senso ou consulte um profissional de investimentos antes de investir seu dinheiro. Não sou responsável pelos resultados de suas decisões, nem pelos comentários postados por leitores ou pelo conteúdo de quaisquer sites vinculados. Este blog deve ser visto apenas para fins educacionais ou de entretenimento.

Fechamento do mês de dezembro/2022 (2022-4T)

Olá, pessoal da Firesfera!

Em termos de investimento, esse foi um ano bem desafiador com um final lateralizado. Do lado pessoal e profissional foi um ano muito bom, tive vários desafios e boas oportunidades.
Esse inicio de ano está corrido e não vou me alongar muito. Agora vamos aos números, gráficos e análises. 

1. DESPESAS E RECEITAS

Esse trimestre eu enfiei o "pé-na-jaca", houve gastos não-recorrentes em várias áreas e no final eu estourei a previsão do trimestre (3,1% acima). 
Tentei segurar, mas por fim deixei as despesas subiram. Pretendo manter os gastos controlados nos próximos trimestres. 

Apesar dos gastos do 4° trimestre, o fechamento do ano de 2022 foi positivo e obtive um salving de 13,7% em relação ao planejado. 

2. TAXA DE POUPANÇA

A TAXA DE POUPANÇA desse trimestre (meses de outubro à dezembro) foi de aproximadamente 53%. Também devido aos gastos, não poderia ser diferente. Com isso a poupança no semestre foi de 60%, com praticamente o mesmo valor para o ano de 2022. 

 

Poupança
Infogram

 

3. RENDIMENTOS

O 4° trimestre teve um resultado pífio (0,2%), a renda fixa e a previdência também sofreram, apesar de ficarem positivas. O resultado dos últimos 12 meses foi de 5,3% (perda real, pois o IPCA foi de 5,79%).

A renda fixa lateralizou e os títulos públicos foram impactados com a marcação a mercado. Mantenho a estratégia de "escada de CDB" e estou com quatro anos completos. Continuo nas compras de LCA e DEB que estão com rentabilidades muito atrativas. 

Os investimentos no exterior subiram um pouco (4,1%), porem farei apenas reinvestimento com dividendos.

No final, o portfólio cresceu, porem aquém do desejado. 

Evolução patrimonial
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Continuo com bons aportes. O portfólio cresceu, nesse trimestre começou bem, mas estagnou na sequencia.  

Dashboard
Infogram

4. JORNADA FIRE

Apesar de ainda faltar três anos, estou começando a entrar em ritmo FIRE. Continuo trabalhando, porem sem aquela dedicação exaustiva e trazer serviço para a casa.   

Nesse 4° trimestre houve um retrocesso para cerca de 65% da meta FIRE, um decrescimento de 3% em relação ao trimestre passado. A maior causa desse decréscimo foi devido aos gastos exagerados de fim de ano, pois fiz alguns mimos para a família, considero um aumento momentâneo e não será recorrente. De toda a forma, tenho alguns planos de contingência que estão devidamente calibrados.  

Evolução FIRE
Infogram

5. OUTROS ASSUNTOS

Fiz uma viagem de férias para a casa dos nossos pais em dezembro. É muito bom rever a família e amigos. O pequeno VAR está cada vez mais falante e cheio de "personalidade", segundo a bisavó dele.

Teve confraternização na empresa no final de ano, e foi bom descontrair um pouco e fazer uma atividade de gosto muito: dançar. Apesar do tempo, não perdi muito do ritmo e da disposição. consegui dançar toda a noite. 

O ritmo de trabalho continua alto, no entanto diminui trazer demandas para o ambiente familiar. Conclui as atividades de GD com meu colega e os valores recebidos foram devidamente alocados.  

E continuar

Voando Abaixo do Radar.