Fechamento do mês de julho/2021

Olá, pessoal da Firesfera!

Mais um mês estilo montanha-russa, a carteira perfomava bem na primeira quinzena, mas terminou o mês negativa. Esse foi um mês agitado, porém iniciei algumas mudanças nas minhas análises. Passarei a analisar anualmente e semestralmente as minhas finanças. Acredito que a análise em períodos maiores (6 e 12 meses) ajudará no meu psicológico e diminui o fator sazonalidade da minha análise.

1. DESPESAS

A partir desse mês, farei a análise das despesas dos últimos 12 meses. Nesse situação somei as despesas de agosto/2020 à julho/2021. E farei a análise do previsto e do realizado. 

As despesas desse acumulado (AGO/21-JUL/21) encontram-se estáveis, apesar do mês de julho ter uma pequeno crescimento em relação ao mês anterior:

1. As despesas variáveis representam a segunda maior fatia e possuem o melhor saldo (diferença entre previsto e realizado) que no momento está em quase R$ 13.000,00. Nesse item estão despesas como água, luz, telefone, gás, supermercado, etc. e com a questão sanitária contribui para um menor consumo;
2. Despesas fixas que incluem gastos com aluguel, condomínio, pós-graduação e impostos continuam com o maior percentual (39,4%) e também estão com saldo de cerca de R$ 8.200,00. Tinha reservado um montante para um curso que acabou não sendo iniciado (mas pretendo faze-lo);
3. Despesas infantis (6,2%) é quinta despesa na categoria e manteve-se estável, porem notei que exagerei no aprovisionamento. Pai de primeira viagem e exagerei na previsão orçamentaria e está com saldo de quase R$ 7.700,00. Gastei menos da metade estimada;
4. Despesas com eventos de aniversário, bodas de casamento, etc. já estavam com uma previsão baixa e não foram utilizadas. Acredito que farei algum evento apenas no Natal e ainda assim estou avaliando;
5. O destaque negativo foram as despesas extras (-R$ 1.924,62) como saúde, manutenção de casa e manutenção de carro (que não possuo, ufa). Que foram puxada com as despesas com manutenção da casa alugada e da pequena chácara que possuo e meu Pai me ajuda a conservá-la;
6. O resultado final foi um gasto de 74,7% do valor previsto. Que considero bom, pois não estourou o orçado, mas dá uma estranha sensação que é difícil estimar os gastos para um período tão "curto" como 12 meses.

 

2. TAXA DE POUPANÇA

Resolvi usar esse tópico (TAXA DE POUPANÇA) ao invés de tópicos de RECEITA e DESPESAS. Efetuei um levantamento dos últimos anos e comecei a avaliar qual seria melhor forma de apresentar os dados. 

A TAXA DE POUPANÇA consiste basicamente da razão entre (RECEITAS menos DESPESAS) e as RECEITAS. Ou seja o quanto ficou de dinheiro após os gastos.

Analisei o comportamento da minha série mensal e notei que oscilava muito devido as receitas extraordinárias (férias, PLR, 13°, etc.) e gastos variados (IPTU, IPVA, faculdade) e optei por apresentar as taxas de poupança por semestres. O resultado fica mais fácil de analisar, o gráfico dos últimos semestres encontra-se abaixo.

 

Poupança
Infogram

A taxa de poupança desse semestre (que só tem o mês de julho) foi de 58% que está similar dos últimos cinco semestres. Um fato interessante foi a taxa de poupança entre o segundo semestre de 2017 e o segundo semestre de 2018 que foi cerca de 30%. O motivo disso chama-se despesas com casamento. rs

 

3. RENDIMENTOS

Mais um mês vermelho (-1,1%) que negativa os ganho do ano puxado pela queda na renda variável. A renda fixa e PGBL seguem estáveis. Ainda incomoda a variação do TD que representa metade da renda fixa que apenas cessará na data do resgate. Esse é um dos motivos da minha aquisição de outros investimentos como CDB, LCA, CRI, DEB e temporariamente parar de adquirir TD.

Tenho avaliado adquirir TD com pagamentos semestrais, mas ainda não decidi.

Evolução patrimonial
Infogram

Segue abaixo a evolução do portfólio. Fiz uma análise de 12 meses e a inflação IPCA foi de 8,35% e a rentabilidade do portfólio foi de 8,1%. Portanto uma perda real do meu investimento, que abala um pouco. Apesar dessa queda mantenho firme nos aportes e na diversificação da carteira.

 

Dashboard
Infogram

4. OUTROS ASSUNTOS

Ainda continuo na casa da minha sogra e 2~3 vezes por semana, eu visito meus familiares. Já há sinais frequentes de minha empresa para um sistema hibrido. Minha esposa e eu optamos por ficar por aqui até outubro que quando termina minha férias, pois a casa está muito tempo fechada. 

A burocracia do inventário continua, imaginei que seria rápido, pois todos as filhas são maiores de idade. O processo continua e já imagino que voltaremos para nossa casa e o processo não terá sido concluído. 

Comecei a Pós em programação, por enquanto o primeiro módulo foi uma revisão e está bem tranquilo. Pretendo postar os projetos que tenho trabalhado para trocar experiências e avaliar melhorias.

A senhora VAR está um pouco ansiosa com nosso retorno, eu não a culpo, pois também estou. Comento com ela para relaxar e podermos aproveitar esses próximos dois meses. 

 

E continuar

Voando Abaixo do Radar.