A Sorte foi Lançada: Fechamento do 4T2025 e a Conquista da Independência

 

Imagem com a descrição “Alea iacta Est” FONTE: RedBubble

Após um período de ausência, retorno para compartilhar os desdobramentos após o marco mais significativo da minha jornada financeira até aqui. Entre o primeiro e o segundo trimestre de 2025, alcancei oficialmente minha meta FIRE. Essa conquista, apesar de amplamente planejada e concluída com folga, deu-me a segurança para as decisões tomadas. 

Embora o número final traga uma euforia natural, optei por uma "manobra suave" para a transição, priorizando o controle emocional e a organização estrutural da família. A seguir, detalho os pilares dessa nova etapa:

1. Transição de Carreira e o Fator "Sra. VAR"

A primeira etapa foi a mais tranquila por estar baseada em segurança financeira. Com os valores consolidados, comuniquei à Sra. VAR que iniciaria minha transição de carreira para atuar como consultor em engenharia. Projetos pontuais realizados ao longo dos últimos anos já haviam me dado a confiança técnica e o "test-drive" necessário para essa mudança profissional.

2. O Desligamento Corporativo: Negociação e Valor de Mercado

Ao comunicar minha saída, notei a carência de profissionais qualificados no mercado pela surpresa da diretoria. Acordamos uma transição responsável:

• Prazo: Estabeleci um limite de seis meses para treinar um sucessor e organizar processos.
• Contrapartida: Em troca dessa disponibilidade, terei uma rescisão contratual com a maioria dos benefícios.
• Discrição: O sucesso da saída apoiou-se na discrição. Nunca ostentei posses ou abri valores no ambiente de trabalho, mantendo minhas projeções de mercado restritas à "bola de cristal" e conversas informais de café.

3. Mudança e Logística Familiar

Decidimos que o bem-estar do "VAR Baby" era prioridade, portanto, o retorno para nossa cidade natal só ocorreria após a conclusão do seu ciclo escolar. Apesar de ser uma criança, não quisemos causar uma ruptura brusca.

O processo logístico esse foi desafiador, muito desafiador. Conciliar a rotina da casa com o processo de encaixotar pertences e preparar a devolução do imóvel exigiu resiliência. O processo foi longo e exaustivo, mas conseguimos concluir a etapa com desgaste aceitável. Possuo imóvel próprio e atualmente, o foco está na reforma da nossa casa definitiva, utilizando ferramentas como o Sketchup Online para planejar expansões que são integralmente cobertas por uma pequena parcela do patrimônio acumulado. Também tenho estudado ferramentas de orçamentação para estimar com máximo de assertividade os custos da reforma e evitar impactos severos no patrimônio financeiro.

1. DESPESAS e RECEITAS

As despesas dos últimos trimestres foram significativas e impactaram no resultado dos dois últimos trimestres. Como tratam-se de despesas não recorrentes e com redução dos gastos fixos, almejo uma melhora nos resultados das despesas no 2° e 3° trimestre deste ano.

Na parte de receitas encontram-se dentro da normalidade. Considero perda de receita de CLT a partir do 2° trimestre e prevejo receitas extras no 4° trimestre deste ano.

2. TAXA DE POUPANÇA

Devido as despesas não recorrentes do 3° e 4° trimestre de 2025, causou apenas uma taxa de poupança menor. No primeiro semestre de 2025, o aporte foi de 56% e passou para 36% no segundo semestre. A expectativa é ter taxas de poupança menores, mas todavia positivas sem causar uma redução do patrimônio. Minha expectativa calculada é ter uma taxa de poupança oscilando acima dos 25% no final de 2026. Esse parâmetro sofrerá grande variação, pois a partir do 2° trimestre de 2026 não haverá receita recorrente oriunda do CLT.

Poupança
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3. INVESTIMENTOS

Em conversa com um amigo sobre investimentos, sobre a gestão do tempo e a dificuldade de acompanhar o mercado de investimentos. Esta conversa me fez tomar uma decisão relevante que a há algum tempo eu relutava. Decidi contratar um gestor profissional que terá acesso a minha carteira de investimento e terá a função de avaliar as melhores alocações. Assinei o contrato em outubro e ainda é cedo para avaliar os resultados. Mas o primeiro ganho foi de tempo para dedicar a outras demandas familiares e profissionais.

O resultado do último trimestre foi muito bom, obtive um retorno bruto de 16,7% e descontado a inflação foi de 11,78 % real. A orientação nos próximos trimestres é fazer "caixa", desejo manter pelo menos 10~15% em reservas com liquidez. Meu consultor já está orientado e priorizará essas novas movimentações. Outra recomendação foi de aumentar a exposição internacional, o que prontamente acatei e fiz uma alocação num fundo global.

Alocação patrimonial
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Evolução Patrimonial
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4. JORNADA FIRE

Apesar de conseguir a almejada marca, eu sei que "o preço da liberdade é a eterna vigilância". A jornada não acabou, apenas um ciclo foi concluído e um novo ciclo se inicia.  

Termometro FIRE
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5. OUTROS ASSUNTOS: Mente e Corpo

Para suportar a carga mental da transição, busquei refúgio na literatura e no cuidado físico e espiritual:

• Leitura: Finalizei "Noites Brancas", de Dostoiévski. O desfecho reflexivo do personagem me acompanhou por dias, e já iniciei outra obra do autor.

• Saúde: Iniciei a prática de calistenia. Surpreendi-me com a intensidade de sessões de apenas 15 minutos. Para evitar lesões e corrigir vícios de movimento, sigo com séries de menor impacto, focando na técnica correta.

E continuarei Voando Abaixo do Radar

Cheguei a minha meta FIRE e agora? Fechamento 2025-2T

Olá, pessoal da Firesfera! Boa tarde

“Ad augusta, per angusta.” É uma frase em latim que significa "através de dificuldades, para as coisas grandiosas" ou "através de caminhos estreitos, para os lugares altos". A expressão enfatiza que a superação de desafios é necessária para alcançar o sucesso ou a grandeza. Em essência, o lema sugere que não se chega aos objetivos importantes sem passar por provações e dificuldades. 

Consegui a tão almejada meta FIRE, uma longa e árdua jornada. Eu sei da importância da jornada e do autoconhecimento, no entanto o fato de consegui alcançar uma meta de longuíssimo prazo (quase 20 anos) proporciona um estado de felicidade que é um pouco difícil de explicar. Simplesmente está lá.

A parte ruim, ou melhor dizendo, parte menos agradável é manter tudo no anonimato, praticamente é uma jornada silenciosa e solitária. Algumas vezes tentei insinuar e comentar, mas para a maioria é algo incompreensível.  A jornada FIRE e a vida social estão em constante oposição. Quanto mais longe na jornada, menos consigo aceitar as farras sociais. Não por arrogância, mas porque percebemos algo que os outros não veem. 

Sendo muito sincero, quanto mais pensamos, menos se encaixamos. E as pessoas percebem isso, sentem que eu não me encaixo, não me deixo levar pela histeria coletiva e que não participo dos rituais sociais com a mesma devoção cega. 

Agora a próxima etapa é a virada de chave no ambiente profissional. Quero encerrar esse ciclo entre novembro e dezembro. Nenhum colega e amigos de trabalho tem ciência dos meus planos e por razões óbvias, eu mantenho dessa forma. As únicas pessoas que sabem da minha decisão são minha família. E mesmo minha família, apenas informei que farei uma transição de carreira e serei um consultor técnico. Sim, serei consultor que é verdade, mas sem a pressão de ter renda mensal para pagar os boletos.

Após a compreensão de vocês, segue os resultados do último trimestre. A evolução desse trimestre 2025-2T foi boa, no nosso termômetro passou para 105,5%.  

Evolução FIRE desde 2012 e o termômetro desse trimestre 2025-3T.

1. DESPESAS E RECEITAS

Modo "pé-na-jaca" ainda encontra-se no modo ON mais com moderação. Para evitar descontroles, continuo o envio de relatórios semanais para meu e-mail e da sra. VAR, eu gosto desse "lembrete" recorrente. Ainda sou um otimista, mas mantenho todos os planos de contingência ativos. Considero que dessa forma, não percamos no caminho. O item EXTRAS ainda impacta fortemente as DESPESAS, mas no somatório ficou dentro do orçamento. 

As RECEITAS encontram-se normais e esse trimestre fiz poucos serviços “extras”.

As DESPESAS ficaram dentro do orçamento previsto.

2. TAXA DE POUPANÇA

A TAXA DE POUPANÇA no acumulado de 12 meses ainda encontra-se em aproximadamente 52%, com previsão de queda no próximo trimestre devido a alguns provisionamentos da mudança. O item HABITAÇÃO possui o maior impacto (~32%), no entanto planejo reduzi-lo drasticamente devido à geo-arbritagem que farei no próximo ano. Também estimo que terei reduções no item TRANSPORTE e ALIMENTAÇÃO.

Poupança
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3. INVESTIMENTOS

O 2° trimestre teve um bom resultado, puxado pelo investimento no exterior e surpreendente pela bolsa brasileira. O ROE acumulado de 12 meses foi de 13,7% e o 2025-2T foi de 6,1%. O resultado final desse trimestre comparado com CDI e IPCA foram bons: 182%  e 5,09% respectivamente. No acumulado de 12 meses foram ganho real (descontado a inflação) de 7,96% e 113% do CDI. 

Minha alocação encontra-se dentro do meu planejamento, mantenho a diversificação em várias classes de ativos: RV, RF e exterior de forma a manter o percentual de alocação. Tenho encontrado boas opções de renda fixa e a renda variável está muito atraente. estou satisfeito com a estratégia de "escada de CDB" tem se mostrado robusta com o recebimento de juros/amortizações alcançado bons resultados. 

O portfolio, ainda, ficou acima do indicador de CDI e IPCA+5%.   

Tenho avaliado algo entre 10 e 15% para a RENDA VARIAVEL e 15% no EXTERIOR (atualmente está em 5%). Aguardo um bull-market para desfazer de algumas posições.

 

Alocação patrimonial
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Aportes continuam regulares, apesar de ter feito alguns contingenciamentos preventivos. Foram poucos recursos não recorrente esse trimestre, mas pretendo me dedicar mais no próximo ano.

 

Evolução Patrimonial
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4. JORNADA FIRE

O frio na barriga diminuiu e tenho mantido minha ansiedade sobre controle. Com o termômetro FIRE acima de 100%, consigo ficar mais tranquilo para encerrar um ciclo. 

 

Termometro FIRE
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Sem esforço não há recompensa. Consegui ótimos resultados financeiros e também a nível familiar e espiritual.

 

Evolução FIRE
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5. OUTROS ASSUNTOS

Tenho praticado o silêncio e meditação. Vivemos em um mundo onde o barulho é constante, redes sociais, conversas superficiais, notícias que nos incitam a reagir. Tudo feito para nos manterem em um estado de distração permanente. Porque o silêncio nos obriga a pensar e pensar é perigoso. O ruído do mundo só serve para embaçar a clareza da mente. 

Gosto de análises mais complexa, tenho me interessado por debates filosóficos, questões existenciais ou análises mais profundas sobre o mundo. As vezes sinto-me frustrado, pois percebo que grande parte das conversas gira em torno de trivialidades - a fofocas corporativas, as banalidades da rotina, realities shows. Não que esses temas não tenham valor, é bom nos distrair e dar boas gargalhadas, mas, para quem tem a mente processando questões mais amplas e subjetivas, o excesso de trivialidades me gera insatisfação. E essa insatisfação muitas vezes acaba me afastando gradualmente, consciente ou não, dos círculos sociais convencionais.

E continuar

Voando Abaixo do Radar.

Fechamento do mês de setembro/2024 (2024-3T)

Olá, pessoal da Firesfera! Boa tarde

Podem puxar minha orelha, admito que eu mereço. Já estava com os resultados dos meus investimentos/despesas/receitas disponíveis desde a segunda quinzena de outubro e somente agora sentei e planilhei os resultados. Poderia me justificar que a planilha precisava de ajustes que eu fiz, mas foram ajustes bem pontuais: Comparar com CDI e IPCA; melhorar a categorização das despesas; corrigir alguns indicadores, dentre outros. Nenhum desses pontos justifica e eu confesso que deixei a procrastinação me vencer.

Percebo que a procrastinação é algo muito real e pode nos atingir, mesmo para pessoas muito focadas. Considero importante ter um tempo para divagar e colocar os pensamentos em dia. Tenho feito isso com muita frequência e o ponto principal é o equilíbrio, ou como também gosto, harmonia entre os diversos ambientes.

Dentro do ambiente familiar, a relação continua agradável com a Sra. VAR e com o pequeno VAR. O pequeno VAR encontra-se muito ativo e a esperteza aumenta a cada dia.

No ambiente pessoal, a jornada do auto-conhecimento possui a maior alocação de tempo, através da leitura e áudios de obras filosóficas.  A terapia continua e também levei puxões de orelha do terapeuta, pois comentei que tenho o blog e ouvi a recomendação de continuar a escrever.

Após a compreensão de vocês, segue os resultados do último trimestre. A evolução desse trimestre 2024-3T foi boa, no nosso termômetro passou para 98,6%, ante o trimestre anterior (2024-2T) foi de 94,2%.  

Nosso Termômetro nesse 3° trimestre de 2024.

Evolução FIRE entre 2012 à 2024-3T.

1. DESPESAS E RECEITAS

Modo "pé-na-jaca" ainda encontra-se no modo ON. Para evitar descontroles, programei o envio de relatórios semanais para meu e-mail e da sra. VAR, coisa bem típica de Nerd, mas gosto de deixar esse "lembrete" recorrente. Considero que dessa forma, não percamos no caminho. O item EXTRAS impactou fortemente as DESPESAS, mas no somatório ficou dentro do orçamento. 

As RECEITAS encontram-se normais e esse trimestre não fiz serviços “extras”.

Apesar dos gastos e obtive um bom nos últimos 12 meses. No trimestre, o salving ficou estável (-0,2%), dentro da expectativa. 

As DESPESAS ficaram dentro do orçamento previsto.

2. TAXA DE POUPANÇA

A TAXA DE POUPANÇA no acumulado de 12 meses ainda encontra-se em aproximadamente 60%,  no entanto com tendencia de queda nesse ano (56%). Mantenho os valores no radar, mas sem grandes alardes.

Poupança
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3. INVESTIMENTOS

O 2° trimestre teve um bom resultado, puxado pelo investimento no exterior e pasmem pela bolsa brasileira. O ROE acumulado de 12 meses foi de 11,6% e o 2024-3T foi de 4,1%. O resultado final desse trimestre comparado com CDI e IPCA foram bons: 156,2 % do CDI e 4,1% acima do índice de inflação IPCA trimestral. No acumulado de 12 meses foram ganho rela (descontado a inflação) de 6,85% e 105,2% do CDI.

 

Minha alocação encontra-se bem próximo do meu planejamento e  por isso tenho diversificado em várias classes de ativos: RV, RF  e exterior de forma a manter o percentual de alocação. Tenho encontrado boas opções de renda fixa e a renda variável está muito atraente. A estratégia de "escada de CDB" tem se mostrado robusta com o recebimento de juros/amortizações alcançado bons resultados. Fiz uma contagem dos papeis de RF e já tenho quase 80 papeis com diferentes vencimentos.

O portfolio, ainda, ficou acima do indicador de CDI e IPCA. Mas tem sofrido para indicadores mais fortes (Dólar e S&P). Dedico bastante atenção e o portfolio ganha levemente do CDI (105,2%), pelo menos tem ganho real (6,85%) já descontado IR. 

Concluído a migração do portfólio no trimestre anterior, de arrojado para moderado/conservador, agora é rebalancear internamente a RENDA VARIAVEL e EXTERIOR. Tenho avaliado algo entre 10 e 15% para a RENDA VARIAVEL e 15% no EXTERIOR (atualmente está em 5%).

 

Alocação patrimonial
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Continuo firme com os aportes. Não tive recursos não recorrente esse trimestre, mais me desfiz de alguns ativos de RENDA VARIÁVEL.

 

Evolução Patrimonial
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4. JORNADA FIRE

Esses período de menos de um anos para o FIRE ainda mantém um frio na barriga. O termômetro FIRE passou de 98% e devo concluir tranquilamente a minha meta nesse final de ano, quase um ano antes da previsão.

 

Termometro FIRE
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A evolução nunca foi linear, no entanto a disciplina e persistência tem mostrado os resultados. Resultados não apenas financeiros, mas também em várias áreas da minha vida.

 

Evolução FIRE
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5. OUTROS ASSUNTOS

Nesse trimestre terei outra palestra, dessa vez virtual, e incrivelmente tem surgido bons resultados em termos de network. Desejava fazer presencial, mas minha gerência não aprovou.

Façam terapia, essa é uma grande recomendação, considero com a mesma relevância que a de investimentos. Meu psicológico encontra-se num nível mais preparado para a próxima etapa FIRE. Não é estranho que só podemos ver nossas partes externas? Mas quase tudo acontece primeiramente dentro de nós e raramente damos a devida atenção. 

Também visitamos nossos parentes, para participar do aniversário da sobrinha da sra. VAR. O pequeno VAR ficou muito feliz e se divertiu muito, ele gostou e deseja ficar mais, confesso que eu também

Fiz check-up geral e a saúde encontra-se em ótimo estado, esse é outra esfera da vida que tenho dedicado atenção especial para aproveitar melhor a vida.

E continuar

Voando Abaixo do Radar.

Fechamento do mês de junho/2024 (2024-2T)

Olá, pessoal da Firesfera! Bom dia

Agradeço pela paciência de todos da Firesfera que me acompanham nessa gratificante jornada de Independência Financeira e auto-conhecimento. 

Encontro-me com demandas relevantes de trabalho, vida pessoal e familiar. Eu sou de formação das exatas, no entanto no trabalho tenho interagido frequentemente com áreas diversas (fiscal, jurídico, ambiental, financeiro e regulatório). Tem sido desafiante, mas por outro lado aprendo áreas do conhecimento bem interessantes e diversas vezes obtenho insights relevantes para a minha caminhada. Isso também ajudado a melhorar a iteração com as pessoas, até mesmo com aqueles que possuem um temperamento mais "difícil", quem atua no mundo corporativo, entenderá meu comentário. 

Na esfera familiar, tenho tido uma relação muito agradável com a Sra. VAR e com o pequeno VAR. Saímos de férias em julho e esse foi o principal motivo de não dedicar atenção ao blog nos últimos meses.

Na vida pessoal, continuo no auto-conhecimento, através da leitura de obras filosóficas. Lê a obra de grandes filósofos e entende o momentos de vida que vários passaram, tem sido gratificante e encorajador. Continuo na terapia, apesar de que na férias, eu não fiz sessões. A terapia/conversa auxilia, e muito, a baixar o nível de ansiedade.

Ufa!!! Esse é um breve resumo, mas juro que vou me organizar para ser mais disciplinado nas postagens.

Após a compreensão de vocês, segue os resultados do último trimestre. A evolução desse trimestre 2024-1T foi boa, no nosso termômetro passou para 94,2% (o trimestre anterior (2024-1T foi de 91,6%) . 

Nosso Termômetro nesse 2° trimestre de 2024.

Evolução FIRE entre 2012 à 2024-2T.

1. DESPESAS E RECEITAS

Os gastos ainda encontram-se no modo um pouco "descontrolados", quase um meio "pé-na-jaca". Gastei com lazer devido as férias, fizemos um pequeno Arraial na casa da sogra VAR. O pequeno VAR ficou muito feliz e se divertiu muito, foi o primeiro Arraial que minha sogra fez na casa dela e pelo resultado, acredito que teremos muitos outros. Por esse principal motivo, o item EVENTO e EXTRAS impactou as DESPESAS. 

As RECEITAS encontram-se normais e esse trimestre não fiz serviços “extras”.

Apesar dos gastos e obtive um bom nos últimos 12 meses. No trimestre, o salving ficou estável, dentro da expectativa. 

As DESPESAS ficaram 16% acima do orçamento previsto, mas num patamar aceitável. Justificado pelas viagens e demais gastos evento na casa da sogra. Ver a felicidade dela, da Sra. VAR e do pequeno VAR não tem preço.

 

2. TAXA DE POUPANÇA

A TAXA DE POUPANÇA no acumulado de 12 meses ainda encontra-se em aproximadamente 60%,  no entanto com tendencia de queda nesse ano (56%). Mantenho os valores no radar, mas sem grandes alardes.

 

Poupança
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3. INVESTIMENTOS

O 2° trimestre teve um resultado razoável, puxado pelo investimento no exterior. O ROE acumulado de 12 meses caiu para 7,5%, o 2024-2T foi baixo em 0,8%. A previdência e renda fixa tiveram desempenho baixo (1,3 e 1,4%), a renda variável continua oscilando forte (-3,7%) e a surpresa, ou não, foi o Exterior (27,9%). Com esse resultado, necessito reavaliar a minha posição em RENDA VARIÁVEL na carteira e aumentar a exposição no EXTERIOR. O resultado final desse trimestre (0,8%) foi baixo em comparação com IPCA (1,05%) e CDI (2,53%).

 

 

Ainda tenho encontrado boas opções de renda fixa e pretendo nessa reta final dar maior ênfase a esse tipo de ativo que tem proporcionado retornos superiores a IPCA + 5% e até mesmo +6%. A estratégia de "escada de CDB" tem se mostrado robusta, e também aquisição de títulos privados com juros/amortizações semestrais. As aquisições concentram-se em CRA (baixa alavancagem) e DEB (empresas triplo-A e na área de infra), mas tenho notado alguns pré-fixados com rentabilidades muito atrativas, já estou com cerca de 10% dos títulos de RF em pré-fixados. 

O portfolio, ainda, ficou acima do indicador de CDI e IPCA. Mas tem sofrido para indicadores mais fortes (Dólar, S&P e IPCA+5%). Reavaliar a locação mostra-se uma tarefa árdua.

A migração do portfólio arrojado para moderado/conservador foi concluída, agora a próxima etapa é rebalancear internamente a RENDA VARIAVEL e EXTERIOR. Tenho avaliado algo entre 10 e 15% para a RENDA VARIAVEL e 15% no EXTERIOR (atualmente está em 5%).

 

Alocação patrimonial
Infogram

 

Continuo firme com os aportes. Não tive recursos não recorrente esse trimestre, mais me desfiz de alguns ativos de RENDA VARIÁVEL, desisti de ter fundos de RV na carteira.

 

Evolução Patrimonial
Infogram

 

4. JORNADA FIRE

Esses período de menos de dois anos para o FIRE ainda causa um frio na barriga, mas por outro lado consigo levar as oscilações no trabalho de maneira mais tranquila. O termômetro FIRE passou de 94% e devo concluir tranquilamente a minha meta no próximo ano.

 

Termometro FIRE
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A evolução é longe de ser linear, mas observa-se um crescimento gradual constante no tempo. A disciplina tem mostrado o resultado.

 

Evolução FIRE
Infogram

 

5. OUTROS ASSUNTOS

No trimestre passado fiz uma palestra em um evento em Brasília, e incrivelmente tem surgido bons resultados em termos de network e agora mostrou-se a oportunidade de estreitar algumas parcerias. Tenho aproveitado essa situação para fazer cursos e aprofundar nesse tema que tem uma grande demanda nas empresas e com poucos profissionais qualificados.

Ainda no lado profissional, as emoções continuam devido a reestruturação da empresa.  Alguns colegas de trabalho não aguentaram e saíram da empresa. A parte financeira sob controle ameniza, e muito, a turbulência do ambiente corporativo. Sinto-me preparado para o que ocorrerá.

O acompanhamento terapêutico, com a intenção de preparar o meu psicológico para a próxima etapa FIRE, foi menor nesse trimestre, em contrapartida tenho me dedicado mais no lado espiritual. A filosofia auxilia e muito para tornamos pessoas melhores, é impressionante como os grandes pensadores discutiam sobre o significado de se viver uma vida boa e justa. Os temas discutidos pelos pensadores são tão atuais e tenho quase a impressão que foram escritos na nossa década.  

E continuar

Voando Abaixo do Radar.

Fechamento do mês de março/2024 (2024-1T)

Olá, pessoal da Firesfera! Bom dia

Um começo de ano com fortes emoções para todos. Entre agitações e tribulações, vamos junto e virtualmente, nessa caminhada a conquista FIRE. A evolução desse trimestre foi sútil, no nosso termômetro passou de 91,4% (2023-4T) para 91,6% nesse trimestre (2024-1T). 

Nosso Termômetro nesse 1° trimestre de 2024.

Evolução FIRE entre 2012 à 2024-1T.

Hoje de manhã fiz uma vídeo com dois consultores financeiro de uma das corretoras, impressionante como eles veem nossa carteira e querem nos apresentar novos produtos. Sou paciente e educado, gosto de ouvir o que tem a oferecer, mas nunca me comprometo de imediato. 

Pondero cada ponto e fica latente a vantagem de ter um planejamento e controle das finanças organizadas. Eles ficaram realmente impressionados com a informações.

Na vida pessoal, está boa, tenho tido um bom dialogo com a sra. VAR e o pequeno VAR continua animado e brincalhão. Tenho feito a sessão de terapia, pelo menos uma vez a cada duas semanas, no começo a conversa era mais formal, mas agora tem fluido de maneira mais harmônica. O terapeuta apresentou alguns "exercícios" que tem me ajudado a baixa o nível de ansiedade.

No lado profissional, o turbilhão de emoções continua devido a reestruturação da empresa.  A empresa possui duas controladoras principais e encontra-se em  andamento um "Due Diligence" para desfragmentar a empresa em duas partes. Podem imaginar como isso tem impactado a vida dos funcionários. Conheço a iniciativa privada muito bem e por isso eu optei por:

Sair da zona de conforto no mundo corporativo e entrar na zona de confronto do FIRE.

A parte financeira ameniza, e muito, a turbulência do ambiente corporativo. Sinto-me preparado para o que ocorrerá (e também pode ocorrer nada).

Agora vamos aos números, gráficos, análises e comparações. 

 

1. DESPESAS E RECEITAS

Os gastos encontram-se controladamente "descontrolados", continuo o status "pé-na-jaca". Aumentei os gastos com lazer, sendo um dos gastos, ter o pequeno VAR na aula de natação. É muito gratificante sentir a alegria dele na piscina. Incialmente fizemos um mês experimental com duas aulas semanais, e para nossa grata surpresa, o pequeno VAR deseja ir todo dia. Fechamos num meio termo e levo ele 4 vezes por semana. Além da alegria dele, tem os ganhos diretos com melhora da saúde do nosso pequeno. 

As RECEITAS encontram-se dentro da normalidade, tenho feito serviços “extras” que são convertidos em investimentos. Considero esses valores como receitas não-recorrentes, apesar da razoável regularidade.

Apesar dos gastos e obtive um bom nos últimos 12 meses. No trimestre, o salving ficou menor, porem dentro da expectativa. 

A despesa realizada ficou levemente acima do planejado em 2,8%. Justificado por uma viagem que fizemos no feriado de Páscoa que não encontrava-se na previsão inicial.

 

2. TAXA DE POUPANÇA

A TAXA DE POUPANÇA no acumulado de 12 meses foi de aproximadamente 60%,  nesse trimestre, o valor ficou em torno de 31%, baixo e dentro do planejado.

 

Poupança
Infogram

 

3. INVESTIMENTOS

O 1° trimestre reverteu parte do bom resultado do 4°T de 2023. O ROE acumulado de 12 meses ficou em 14,3%, apesar do 2024-1T ter pífios 1,1%. A previdência teve um bom desempenho (1,7%), a renda fixa manteve o seu papel (2,0%) e a surpresa, ou não, foi o Exterior (7,5%). O resultado final foi de bom (bem superior ao IPCA (3,93%) e CDI (12,40%)).

 

 

Ainda tenho encontrado boas opções de renda fixa e pretendo nessa reta final dar maior ênfase a esse tipo de ativo que tem proporcionado retornos superiores a IPCA + 5% e até mesmo +6%. Mantenho a estratégia de "escada de CDB" e também aquisição de títulos privados com juros/amortizações semestrais. As aquisições concentram-se em CRA e DEB , mas tenho notado alguns pré-fixados com rentabilidades muito atrativas. 

  

O portfolio, ainda, ficou acima dos principais indicadores. Mas continuo o acompanhamento de perto.

A migração do portfólio arrojado para moderado/conservador continua, perco em rentabilidade, porem tenho menos solavancos na carteira com um fluxo mais consistente.

 

Alocação patrimonial
Infogram

 

Continuo com bons aportes. Todo o recurso não recorrente é devidamente investido.

 

Evolução Patrimonial
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4. JORNADA FIRE

Esses período de menos de dois anos para o FIRE causa um pouco de ansiedade, tenho modulado o ritmo FIRE. O termômetro FIRE passou de 91% e encontra-se superior as minhas expectativas.

 

Termometro FIRE
Infogram

 

A evolução não é linear, mas observa-se um crescimento gradual que corrobora com o planejamento e disciplina.

 

Evolução FIRE
Infogram

 

5. OUTROS ASSUNTOS

Nesse trimestre fiz uma palestra da minha área de atuação em um evento em Brasília, apesar de não ser o coordenador do projeto, consegui sair-me bem e recebi bons elogios dentro da empresa e também fora. E pude aumentar o network e estreitar alguns contatos.

Além do acompanhamento terapêutico, com a intenção de preparar o meu psicológico para a próxima etapa FIRE, tenho me dedicado mais no lado espiritual. O lado espiritual era algo que tinha colocado em segundo plano e foi difícil perceber que me fazia falta. O terapeuta me ajudou nessa parte durante nossas conversas, noto como é importante o olhar de um profissional para avaliar nossos sentimentos. 

 

E continuar

Voando Abaixo do Radar.

Fechamento do mês de dezembro/2023 (2023-4T)

Olá, pessoal da Firesfera!

Desejo que todos estejam bem. Esse foi mais um ano de emoções para todos. Rumo a mais um passo na conquista FIRE.

Evolução FIRE entre 2012 à 2023

A vantagem de ter um planejamento é manter as finanças organizadas, mesmo quando não estamos tão animados. Mantive os meus aportes e controles mensais, no entanto fiquei um ano sem postar os resultados trimestrais. Nesse intervalo eu simplifiquei a entrada de dados e aprimorar o monitoramento. Usei muito o Google Sheets e abusei de ferramentas de dashboard como Looker Studio e Infogram.

Do lado pessoal, tive alguns percalços e do lado profissional está sendo turbilhão de emoções (ainda não acabou) devido a reestruturação da empresa. A parte financeira teve um ótimo desempenho e isso amenizou o ambiente corporativo. Sinto-me preparado para o que ocorrerá (e também pode ocorrer nada), mas acabo sendo contaminado pelos colegas de trabalho que se encontram preocupados. E diversas vezes não sei como transmitir palavras acalentadoras, sem parecer arrogante ou mesmo prepotente.

Agora vamos aos números, gráficos e análises. 

 

1. DESPESAS E RECEITAS

Fechei o ano com gastos um pouco descontrolados, continuei o "pé-na-jaca" fechando o ano com gastos 12% acima do orçado. Eu, a sra. VAR e o pequeno VAR fizemos diversos mini-passeios e considero importante os gastos com LAZER que fornece experiencias muito gratificantes.

As RECEITAS tiveram um significativo acréscimo, principalmente pela quantidade de serviços “extras” que fiz ao longo do ano. Pretendo continuar o ano de 2024 fazendo esses “extras” para turbinar meus resultados.

Apesar dos gastos e obtive um salving de 30% maior em relação ao planejado. 

 

2. TAXA DE POUPANÇA

A TAXA DE POUPANÇA no 4° trimestre foi de aproximadamente 63%, causado pela receitas não recorrentes (~30k) que resultou numa poupança anual de 61%. 

 

Poupança
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3. INVESTIMENTOS

O 4° trimestre teve um ótimo resultado (4,9%), causado pelo rally da bolsa (10%), a previdência teve um bom desempenho (4,9%) e a renda fixa manteve o seu papel (1,5%). O resultado anual foi de 15,2% (bem superior ao IPCA (4,62%) e CDI (13,08%)).

 

 

Ainda tenho encontrado boas opções de renda fixa e pretendo nessa reta final dar maior ênfase a esse tipo de ativo que tem proporcionado retornos superiores a IPCA + 5%. Mantenho a estratégia de "escada de CDB" e também aquisição de títulos privados com juros/amortizações semestrais. As aquisições giram em torno de CRA e DEB que estão com rentabilidades muito atrativas. 

  

O portfolio ficou acima dos principais indicadores.

Continuo a migração do portfólio de arrojado para um estilo mais moderado. Dessa forma estimo ter menos solavancos na carteira e obter um fluxo mais consistente.

 

Alocação patrimonial
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Continuo com bons aportes. O portfólio cresceu com um ótimo fechamento de ano.

 

Evolução Patrimonial
Infogram

 

4. JORNADA FIRE

Ainda faltam menos de dois anos, estou começando a entrar em ritmo FIRE ou pelo menos IF. Continuo trabalhando, porém sem aquela dedicação exaustiva no ambiente corporativo. Faço serviço em casa, mas somente os serviços “extras” que proporcionam um ganho adicional.   

O termômetro FIRE chegou a 91% muito superior as minhas expectativas que esperava algo em torno de 85%. Ainda falta

 

Termometro FIRE
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A evolução em 2023 não foi linear, percebe-se que os maiores ganhos ocorreram no 2° e 4° trimestres.

 

Evolução FIRE
Infogram

 

5. OUTROS ASSUNTOS

Realizei diversas pequenas e mini viagens ao longo do ano. Apesar de aumentar os gastos, considero como uma recompensa pelas últimas conquistas. O pequeno VAR está cada vez mais falante e cheio de "personalidade" e esses momentos em família melhoram a interação familiar.

O ritmo de trabalho continua alto com um fator de reestruração corporativa que aumenta os níveis de ansiedade de todo o ambiente de trabalho.

Esse ano começarei um acompanhamento terapêutico, com a intenção de preparar o meu psicológico para a próxima etapa FIRE. Apesar de ter os controles e monitoramento em dia, sinto uma inquietação e aumento da introspecção. Eu gosto de escrever e falar sobre finanças, mas hoje em dia isso não flui tão naturalmente. Acredito que esse acompanhamento me ajudara nessa pré-crise de meia idade.   

 

E continuar

Voando Abaixo do Radar.